Займы под залог недвижимости: все плюсы и возможные нюансы

Некоторые люди побаиваются брать кредиты под залог и делают это только в самых экстренных случаях, когда получить средства другими способами невозможно. Но обеспеченный залогом заем обладает весомыми преимуществами, которые получает не только кредитор, но и получатель кредита.

Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Итак, представьте, что вы хотите получить займ под залог земельного участка и взвешиваете все «за» и «против».

Суть залогового кредитования

Банк или иная кредитная организация заключает соглашение с физическим лицом или предприятием. Первый предоставляет второму средства в оговоренной сумме, второй обязуется вернуть ее с процентами в течение определенного срока или возместить с помощью дорогостоящего имущества. То есть вы обязуетесь отдать кредитору участок земли в счет долга, если не сможете его отдать в срок.

На протяжении всего срока действия соглашения имущество остается в вашей собственности. Но продавать его, дарить, обменивать или совершать иные действия с ним нельзя.

К рассмотрению в качестве залога принимаются участки, стоимость которых превышает размер запрашиваемого кредита. На руки вы получите от 60 до 80% оценочной стоимость объекта. Обязательно нужна официальная оценка, услуга оплачивается заемщиком. При отказе в кредите он теряет деньги, отданные за оценку.

Возможные риски

Конечно, сделка с обеспечением займа дорогостоящим имуществом, например, землей, сопряжена с риском его потери. Если вы не сможете вовремя погасить задолженность, залог перейдет в актив финансовой компании. Но вы должны помнить, что это происходит не одномоментно. Вам предоставят время на устранение просрочек, а если вы не сможете выплатить сумму долга, будет суд.

Участок не заберут сразу еще и потому, что кредитору нужны от вас в первую очередь деньги. Реализация имущества занимает время, требует финансовых расходов, которые для любого бизнеса нежелательны. Так что, скорее всего, компания сделает все, чтобы вы выполнили свои обязательства перед ней.

Преимущества займов под залог

Несмотря на риски и неудобства, для заемщиков такой кредит выгоден. Ключевые плюсы:

1. Небольшая процентная ставка. Обычно при наличии залога этот показатель в 1,5-2 раза ниже, чем без залога.
2. Длительный срок. Средства могут представляться на период, превышающий срок беззалогового кредита в 2-3 раза.
3. Большие суммы. Предоставление залога — единственный способ получить несколько миллионов или десятков миллионов рублей.
4. Возможность получения льгот. Например, вы можете взять крупную сумму и потратить ее на погашение уже существующих кредитов. При этом условия будут более выгодными. Такой кредит может быть и сугубо целевым (рефинансирование), компания направит средства сразу вашим кредиторам.

Брать ли заем под залог?

Кредитные организации закладывают риски по своим финансовым продуктам в процентную ставку. Чем выше риск невозврата, тем больше процент. Получается, что спокойствие кредитора положительно отражается на условиях кредита. Это говорит только об одном: предоставить земельный участок в качестве гарантии вашей платежеспособности — хорошая идея. Но если вы планируете в ближайшее время продать или подарить эту землю, данное решение вам не подходит.